L’ingénierie patrimoniale : anticiper pour se protéger
Strasbourg Place Financière et tertiaire
( Association réunissant plus de 130 acteurs du monde financier local )
En quoi consiste l’ingénierie patrimoniale ?
Il s’agit d’accompagner le dirigeant depuis la création de son entreprise jusqu’à sa transmission pour lui permettre de protéger à la fois son patrimoine professionnel et personnel. Par exemple, le choix de son statut (gérant salarié, profession libérale) et de la forme juridique de sa société aura une incidence sur sa rémunération, sa fiscalité et sa protection sociale. Le statut matrimonial peut être également déterminant, surtout quand le conjoint travaille dans l’entreprise. Un changement de statut matrimonial ne coûte presque rien avant la création de l’entreprise, mais peut atteindre 8 000 € après quelques années d’activité.
Quel est votre rôle dans ce domaine ?
Nous jouons un rôle de chef d’orchestre en liaison étroite avec l’expert-comptable, le banquier et le notaire pour aider le chef d’entreprise à prendre les bonnes décisions au bon moment, c’est-à-dire le plus en amont possible. « Si j’avais su avant, j’aurais fait autrement… » est la phrase que j’entends le plus souvent. Anticiper est le maître mot dans le domaine de la protection du patrimoine. Nous proposons une prestation d’accompagnement sur mesure à nos clients, comprenant aussi la préparation des documents, afin de leur permettre de se concentrer sur leurs activités professionnelles proprement dites. Au-delà de l’aspect technique, nous veillons à maintenir dans la durée une dimension humaine dans nos relations avec eux.
La transmission ou la cession est un moment important dans la vie d’un dirigeant. Comment intervenez-vous ?
Nous intervenons d’abord sur leur modalité juridique (vente, donation), sur l’évaluation de l’entreprise, mais aussi sur la recherche d’acheteurs potentiels grâce à notre réseau. Enfin, nous pouvons conseiller le dirigeant dans l’utilisation des capitaux issus de la vente.
Comment vous rémunérez-vous ?
Nous n’avons aucun produit à vendre. Nous nous rémunérons par honoraires, au temps passé ou aux résultats de notre mission. > Propos recueillis par Patrick Heulin
